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                  非法集資的危害和防范

                  時間:2017-06-10  來源:  作者:

                  一、什么事非法集資,如何界定:

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                  1、未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資,有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格
                      2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。
                      3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人。
                      4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
                      如果同時滿足上述四個條件,即構成了非法集資。

                  二、非法集資的危害和案例:

                  危害:

                  1、非法集資涉及面廣,危害極大。擾亂了社會主義市場經濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌,以騙取資金為目的,破壞了金融秩序,影響金融市場的健康發展。

                  2、嚴重損害群眾利益,非法集資案頻發高額回報影響社會穩定。非法集資有很強的欺騙性,容易蔓延,犯罪分子騙取群眾資金后,往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿,使受害者損失慘重,極易引發群體事件,甚至危害社會穩定。

                  3、損害了政府的聲譽和形象。非法集資活動往往以“響應國家林業政策”、“支持生態環境保護”等為名,行違法犯罪之實,既影響了國家政策的貫徹執行,又嚴重損害了政府的聲譽和形象。

                  案例:

                  案例一:宋某P2P非法集資

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                  2013年7月18日,犯罪嫌疑人宋某在包頭成立了XXX投資咨詢有限公司,下設P2P網貸公司“銀實貸”。2013年8月,“銀實貸”正式開始發布網絡借款信息,并以3分或4分的月息向全國投資人融資,僅僅一個月時間,融資金額就達到3000多萬元?蛇\營一個月后,不少投資人發現,借款到期后無法從銀實貸提現。隨后,不少投資人從外地來到包頭討要欠款,但都沒有結果。接到報案后,包頭市公安局立案偵查。

                  經調查,銀實貸平臺的負責人和借款人均為宋某本人。他以XX公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人,向平臺發布借款信息,以此吸引投資者,并將融資所得款項大部分用于歸還個人借款。20139月,銀實貸發生了資金斷裂。因融資過程中沒有相應的擔保予以保證,宋某無力還款,投資人的資金無法歸還。928日,因涉嫌非法吸收公眾存款罪,包頭市人民檢察院批準逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月,包頭市昆區法院以非法吸收公眾存款罪判決宋某3年6個月有期徒刑。

                   

                  風險提示:

                  1、網貸又稱P2P網絡借款,指的是那些有資金并且想理財投資的個人,通過第三方網絡平臺牽線搭橋,以貸款的方式將資金貸給有需求的人。作為互聯網金融最早發展的模式,網貸為很多急需資金的人提供了便捷通道。

                  2、最近銀監會、工信部、公安部、國家互聯信息辦公布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,明確了平臺的中介性質,平臺本身不得提供擔保,不得將歸集資金搞資金池,不得非法吸收公眾資金。

                  3、公眾應該采取適當的自我保護措施,提升自身的防范能力和防范意識,合理做好資產配置規劃,不要把P2P當成唯一的理財手段,更不要輕信平臺許諾的高收益,以免誤入歧途。

                  案例二:以商業經營為名的非法集資

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                  2006年至2009年,鄂爾多斯市凱信至誠商貿有限公司董事長石小紅,以2.5%-4.5%月利率為誘餌,累計非法吸收民間資金7.4億多元。

                  石小紅將獲得的資金大部分用于個人揮霍、買地炒房、支付高額利息。其中,以300萬元在東勝區購買了70畝土地進行倒賣;在北京、呼和浩特等地購置了43處房產;購置多輛豪車。案發后僅追回3.41億元,參與集資者損失巨大。

                  2011年石小紅案被以非法吸收公眾存款罪判刑9年,判處罰金40萬元;另三名同案被告則以相同罪名分別獲刑2年和1年,判處罰金8萬元和5萬元。

                  風險提示:

                  1、非法吸收公眾存款犯罪作案手法的共同點是虛假承諾、高額回報、騙取社會公眾資金,在初期及時兌付,以獲得信任,致使一些不明真相的社會公眾不計風險加入其中,最終因集資者無法承受高額利息,引起資金鏈斷裂,導致案發。

                  2、非法吸收公眾存款侵害社會公眾利益,社會公眾要理性投資,高收益伴隨著高風險,對投資風險要有心理預期,以防止一旦出現虧損,心理嚴重失衡。三、如何防范非法集資

                  1.要認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙。
                      2.要結合非法集資的基本特征,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否承諾回報,非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點。
                      3.要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏這巨大風險。
                      4.要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。要認真識別,謹慎投資。

                  5、通過展板、發放宣傳資料、懸掛宣傳橫幅等多種形式向廣大群眾介紹非法集資的特征和常見形式,告知社會公眾怎樣識別非法集資,并通過以案說法,揭露犯罪分子的慣用伎倆,揭示非法集資犯罪的欺騙性和風險性,宣傳其危害性,正確引導群眾怎樣理財投資,怎樣管好自己口袋里的錢,自覺抵制非法集資。

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